專訪微醫(yī)總裁蘇英琦：保險(xiǎn)將成重要盈利來源

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在經(jīng)過一年飛速發(fā)展，在2017年已經(jīng)越來越被互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)所重視。近期，微醫(yī)宣布將在原有的“醫(yī)”、“藥”業(yè)務(wù)板塊上，正式增添“健康保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，將與保險(xiǎn)公司合作為用戶定制健康險(xiǎn)，從而完善產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略布局。其總裁蘇英琦向騰訊科技進(jìn)行了解讀。

　　保險(xiǎn)已為盈利貢獻(xiàn)三成比例

　　微醫(yī)前身“掛號(hào)網(wǎng)”，在2010年由廖杰遠(yuǎn)及其團(tuán)隊(duì)創(chuàng)建，2015年已完成3.94億美元C輪融資，當(dāng)前估值已超過30億美元。微醫(yī)總裁蘇英琦向騰訊科技闡述了微醫(yī)發(fā)展至今三個(gè)階段：

　　第一個(gè)階段是“掛號(hào)網(wǎng)”，通過線上掛號(hào)、分診導(dǎo)診，為患者提供更多的服務(wù)。第二個(gè)階段是成立了烏鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院，這種醫(yī)院背靠多家重點(diǎn)醫(yī)院，首先實(shí)現(xiàn)了醫(yī)院與病患的精準(zhǔn)匹配，其次實(shí)現(xiàn)了在線復(fù)診讓用戶足不出戶看專家，最后是團(tuán)隊(duì)協(xié)作，把大醫(yī)院與大專家下沉到基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)分級(jí)診療。微醫(yī)在兩年內(nèi)把互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院模式在全國擴(kuò)張至19家。第三個(gè)階段是線上線下相結(jié)合成立全科中心。

  “很多互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)不愿意做線下，太重。微醫(yī)的戰(zhàn)略布局上還是必須要有這一塊，因?yàn)獒t(yī)療是非常嚴(yán)肅的行業(yè)，國家非?？粗兀以谡弑O(jiān)管方面高度重視?！蔽⑨t(yī)總裁蘇英琦說道。

　　線上線下相結(jié)合意味著更多的資本開支，而保險(xiǎn)已經(jīng)成為微醫(yī)占比較大的業(yè)務(wù)盈利點(diǎn)。微醫(yī)董事長兼CEO廖杰遠(yuǎn)曾向媒體披露，微醫(yī)已經(jīng)整體實(shí)現(xiàn)盈利。2016年微醫(yī)營收超過12億，醫(yī)、險(xiǎn)、藥三個(gè)板塊實(shí)現(xiàn)全面盈利。三個(gè)板塊的營收構(gòu)成中，醫(yī)占據(jù)45%，險(xiǎn)占35%，藥占20%。

　　與眾安保險(xiǎn)講出資本新故事

　　現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正講出了資本新故事。

　　一方面是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)簽約保費(fèi)的快速增長：根據(jù)保監(jiān)會(huì)的最新統(tǒng)計(jì)，2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)約2400億元，且呈迅速增長之勢(shì)。從保費(fèi)規(guī)模上看，場(chǎng)景消費(fèi)保險(xiǎn)為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)0.3%的占比；但是從保單數(shù)量來看，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)2016新增保單數(shù)61.65億件，占全部新增保單件數(shù)的64.59%，其中退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)簽單件數(shù)達(dá)44.89億件。由此可推算出場(chǎng)景消費(fèi)保險(xiǎn)保單數(shù)至少在55億單量級(jí)，是傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)保單的1.7倍。

另一方面，春雨醫(yī)生、尋醫(yī)問藥也都紛紛與保險(xiǎn)公司合作開發(fā)新型險(xiǎn)種。微醫(yī)也于今年3月，與眾安保險(xiǎn)先期設(shè)計(jì)了“家庭守護(hù)”互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院門診險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在微醫(yī)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院支付診療費(fèi)及藥品費(fèi)時(shí)可享受“商保直付”的服務(wù)。即，用戶自付40%，剩余60%由商保賬戶直接支付。

　　推動(dòng)微醫(yī)實(shí)現(xiàn)盈利的模式正是ACO（Accountable Care Organization，責(zé)任醫(yī)療保險(xiǎn)組織）， 微醫(yī)ACO是面向會(huì)員提供的管理型健康醫(yī)療服務(wù)。會(huì)員按年繳納保費(fèi)，即可享受健康管理、醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療保障三項(xiàng)服務(wù)。

　　蘇英琦談到，微醫(yī)實(shí)現(xiàn)了醫(yī)院、醫(yī)患的連接，提供了藥、診服務(wù)，現(xiàn)在通過ACO模式去設(shè)計(jì)健康險(xiǎn)，與保險(xiǎn)公司做定制保險(xiǎn)、定制服務(wù)將成微醫(yī)重要盈利來源。

　　據(jù)介紹，今年3月微醫(yī)已在與眾安保險(xiǎn)先期設(shè)計(jì)了“門診險(xiǎn)”，該保險(xiǎn)以家庭為單位，3人起保，每人每年365元，最高保額5000元。投保用戶不僅可以享受到全天時(shí)、個(gè)性化的專屬責(zé)任醫(yī)生服務(wù)，覆蓋10大?？?00余個(gè)亞?？频脑诰€門診和藥品服務(wù)，而且費(fèi)用結(jié)算只需自付40%，剩余60%由商業(yè)保險(xiǎn)直接支付。

  “眾安是在保險(xiǎn)公司里創(chuàng)新性較強(qiáng)的公司，險(xiǎn)種比較多。我們是以團(tuán)險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，就是你買這個(gè)保險(xiǎn)必須以家庭為單位去購買?！碧K英琦說道，目前更聚焦中高端的人群，根據(jù)不同的層次去設(shè)定保險(xiǎn)的品種。今后微醫(yī)會(huì)與眾安創(chuàng)立更多險(xiǎn)種，如低保費(fèi)每年365元保證一個(gè)白領(lǐng)最基本的醫(yī)療保險(xiǎn)，以及針對(duì)全科診療實(shí)現(xiàn)針對(duì)線上線下的保險(xiǎn)服務(wù)。

  “保險(xiǎn)在健康市場(chǎng)還有巨大的潛力可挖掘，未來的行業(yè)發(fā)展絕不是一家獨(dú)大，共同發(fā)展、共榮共存是促進(jìn)行業(yè)發(fā)展應(yīng)有的態(tài)度?！碧K英琦最后說道，在微醫(yī)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體規(guī)劃中，會(huì)與傳統(tǒng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及互聯(lián)網(wǎng)巨頭共同合作，按照目前的戰(zhàn)略布局走，未來不排除自己拿保險(xiǎn)牌照的打算。